Какво е дисконтиране на фактури?

Може да отнеме много време, за да се превърне фактурата от споразумение в пари по сметката. Какво можете да направите, за да получите плащане по-бързо? Опитайте с дисконтиране на фактури, за да разберете, тъй като днес ще разгледаме по-отблизо това решение с неговите предимства и недостатъци.

Дисконтиране на фактури – съдържание:

1. Какво е дисконтиране на фактури?
2. Как дисконтирането на фактури влияе на финансовата ликвидност?
3. Каква е разликата между дисконтиране на фактури и факторинг?
4. Мога ли да дисконтирам просрочени фактури?
5. Какви са предимствата на дисконтирането на фактури?

Какво е дисконтиране на фактури?

Дисконтирането на фактури включва вземане на заем срещу фактури, издадени от вас с отложени дати на плащане. В зависимост от оценката на риска от страна на агента за дисконтиране, можете да получите от 70 до 95% от сумата, посочена във вашите фактури. Търговецът ще ви таксува за своите услуги. Те могат да включват фиксирана месечна такса и малък процент от предоставеното финансиране. Въпреки това, трябва да помните, че вие сте отговорни за събирането на вземанията.

Компаниите с стабилна финансова ситуация получават предложението за дисконтиране на фактури. При първоначално приемане, дисконтиращият фактури може да поиска да види вашето извлечение от сметката. Освен това обикновено всеки месец ще трябва да изпращате отчет за вашите вземания на компанията за дисконтиране, за да могат те да изчислят колко могат да ви заемат. Какви са ползите от дисконтирането на фактури?

Как дисконтирането на фактури влияе на финансовата ликвидност?

Дисконтирането на фактури е отличен начин да осигурите на компанията си работен капитал. Можете да използвате получените средства за закупуване на стоки, необходими за вашия бизнес, без да чакате парите да постъпят от клиентите. Възможността да търгувате с такива средства по-рано трябва да се превърне в по-високи печалби.

Наистина има мъдрост в израза “Трябва да имаш пари, за да правиш пари”. Понякога можете да срещнете компании, които дават отстъпки, когато купувате с кеш. С допълнителните пари, идващи от дисконтиране на фактури, имате много опции, които могат да ви донесат осезаема полза.

Каква е разликата между дисконтиране на фактури и факторинг?

На пръв поглед изглежда, че дисконтирането на фактури и факторингът са едно и също нещо. Но погледнете по-внимателно и ще откриете как се различават. Въпреки че факторингът, подобно на дисконтирането на фактури, ви позволява да финансирате вашите вземания, той включва и допълнителни услуги. Те включват поддържане на сметки на длъжници и свързана отчетност, събиране на вземания, както и поемане на риска от неплатежоспособност на контрагента.

С дисконтиране на фактури, вашият контрагент все още дължи на вашата компания за фактурите, които издавате. Ще получите пари от дисконтиращия, въпреки че вашите клиенти няма да знаят, че сте приели метода на финансиране. Вие носите отговорността да осигурите пълно плащане на вашите фактури. Това може да включва напомняне на платците за предстоящи срокове за плащане, наблюдение на вземанията и дори изпращане на искания за плащане в случай на закъснения. Тъй като дисконтирането на фактури е вид заем, трябва да се уверите, че вашите контрагенти плащат парите за фактурите, които сте издали. Защо е важно? Ако не ви платят до крайния срок, няма да имате пари, с които да върнете заема, предоставен от фактора.

Пълният факторинг е различен. Това е факторинговата компания, известна също като фактор, която става собственик на вземанията, произтичащи от вашите фактури. Вашите контрагенти трябва да бъдат уведомени, че сте използвали този метод за финансиране на бизнеса си. Може да се чудите каква е ползата от това знание? Причината е проста. Вашите клиенти ще трябва да плащат за фактурите, финансирани от факторинговата компания, а не на вашата компания, а на факторинговата компания. Следователно, трябва да ги информирате за това.

Дори ако някой направи плащане по вашата сметка по погрешка, ако следвате факторинг, за да финансирате вашите фактури, ще трябва да прехвърлите цялото плащане на факторинговата компания. Това е така, защото факторът е собственик на вземанията, произтичащи от фактурите, които финансира. Разбира се, той не прави това безплатно. Ще получите около 80 до 90% от стойността на вземанията, произтичащи от фактурите, които сте издали. В този случай не е нужно да се притеснявате за събирането на вземанията от вашите контрагенти. Тази задача преминава на факторинговата компания.

Мога ли да дисконтирам просрочени фактури?

Фактурите, които възнамерявате да дисконтирате, всъщност са залог за заем, който прави компанията за дисконтиране. Следователно, компанията за дисконтиране оценява колко вероятно е вашите контрагенти да изпълнят задълженията си към вас. Ако клиент не е платил за закупената стока или услуга до крайния срок, посочен във фактурата, вероятността да плати намалява с всеки изминал ден. Разбира се, неплащането може да се случи в резултат на грешка или пропуск, никой не е безгрешен.

Въпреки това, в повечето от тези случаи, дейностите по събиране на дългове ще трябва да се проведат, за да се възстановят просрочените задължения. Те изискват време и усилия и не винаги могат да се окажат успешни. Затова просрочените фактури обикновено не се вземат предвид при изчисляването на колко от заложния заем може да предостави компанията за дисконтиране на фактури.

Какви са предимствата на дисконтирането на фактури?

Предимството е по-бързото парично движение. Парите, дължими на вас за фактури, ще достигнат до вас практически веднага след сключването на договора с компанията за дисконтиране на фактури. Това означава, че можете да използвате тези средства много по-рано и да ги използвате за разширяване на бизнеса си. Разбира се, този тип финансиране идва с условия.

Въпреки това, има начини да убедите клиентите да платят по-рано. Например, като давате отстъпка за ранно плащане на задължения. Въпреки това, не си струва да правите това за фактури, за които все пак ще получите финансиране чрез компания за дисконтиране на фактури. Защо? Защото ще понесете двойни разходи, правейки това. Първо, разходите за дисконтиране и второ таксата, която компанията за дисконтиране на фактури ще начисли.

Следователно, практичен съвет е да групирате клиентите си според това колко бързо плащат вашите фактури. Ако ви плащат дълго преди крайния срок, не си струва да дисконтирате, защото ще получите дължимите ви пари без допълнителни разходи. От друга страна, ако забавят плащането до последния ден и имате нужда от допълнително финансиране за бизнеса си, тогава дисконтирането на такива фактури е добра опция.

Търсите ли перфектното безплатно приложение за фактуриране? Можете да го намерите в Firmbee!

Ако харесвате нашето съдържание, присъединете се към нашата активна общност на Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube.