Краудфъндинг срещу краудлендинг. Какви са основните разлики?

Въпреки че може да изглежда, че краудфандингът и краудлендингът са едни и същи концепции, те често се бъркат от обществеността. Финансирането на база заем е една форма на краудфандинг. В днешно време и двата термина са много популярни, когато става въпрос за инвестиране и краудфандинг. Как работят те и какви ползи и рискове носят за инвеститора? Струва си да се погледне по-добре на тях, тъй като могат да донесат значителна печалба, докато подкрепят етична кампания.

Разликата между краудфандинг и краудлендинг – съдържание:

1. Краудфандинг – какво означава?
2. Краудлендинг – какво е това?
3. Финансиране на заеми – как работи?
4. Какви са ползите и рисковете за инвеститора?
5. Платформи за краудлендинг
6. Обобщение

Краудфандинг – какво означава?

Краудфандингът е вид финансиране, при което индивид или компания събира средства с помощта на група хора (така наречената тълпа), които след това използват за цел по свой избор. Този метод на финансиране е свързан с масовия достъп до интернет.

Краудфандингът е общ термин, който също описва групово финансиране, основано на предварителни продажби, награди, дарения, инвестиции или краудлендинг (обсъждан днес). Финансирането на собствен бизнес с помощта на потребители най-често се извършва на онлайн платформи, специализирани в един конкретен вид краудфандинг.

Краудлендинг – какво е това?

Краудлендингът е комбинация от две думи (тълпа = crowd и заемане = lending). Той позволява на различни субекти да финансират своите начинания и, благодарение на многобройни финансиращи, да не се налага да използват заеми от банки, тъй като не всеки човек отговаря на всички условия, за да получи такъв. Той работи по различен начин от класически заем от финансова институция или задлъжняване от физическо лице. В контекста на другите форми на краудфандинг, краудлендингът не предлага никакви допълнителни ползи, като дялове в компанията, различни бонуси или завършен продукт. В този модел на финансиране единственото, което можем да очакваме, е висока доходност на заема, предоставен на заинтересованото лице.

Финансиране на заеми – как работи?

Целият процес се извършва на сайта между физически лица или компании, които са заинтересовани да вземат заем и да го предоставят. Първата платформа от този вид е британската “Zopa” (Зона на възможно споразумение). Нейният бизнес модел предполага, че хора с излишни средства и свободни средства могат да ги предложат на хора, които са готови да използват парите за определена цел. Благодарение на такива действия е възможно да се заобиколят традиционните финансови институции.

Хората, които са готови да заемат средствата си на други, трябва да се съобразят с някакъв вид инвестиция, която след известно време ще се върне под формата на лихва. Страните, участващи в сделката, са заемополучателят и инвеститорът. Тази форма на набиране на средства няма ограничения.

Страните, участващи в сделката подписват социален заем с взаимно споразумение, което защитава двете страни от всякакви неприятности (от незабавното изискване за предсрочно погасяване или незаконна промяна на лихвения процент), и в същото време защитава инвеститора от неплащане на заема от нечестен заемополучател.

Какви са ползите и рисковете за инвеститора?

Най-очевидното предимство на заемането на заинтересовани страни е тяхното последващо доходно лихвено плащане. Това се случва чрез компании за финансиране на заеми. Инвеститорът получава месечни плащания на лихва и главница, които след това може да преотстъпи, за да увеличи приходите от заеми. По-важно е, че инвеститорът не трябва да покрива целия заем, необходим, както е обещано от заемополучателя, тъй като той обикновено се състои от множество, по-малки заеми от голяма група предприемачи. Също така е важно да се има предвид запазването на капитала. Като правило, инвестиционните суми са ниски, така че парите, вложени в множество заеми, са по-безопасни. В този случай рискът е по-нисък и пропорционален на направената инвестиция.

Инвеститорът има избор от 4 инвестиционни продукта в зависимост от желанието за доходност и риск. Заемополучателят е по-добре защитен на сайтовете за краудлендинг, но за инвеститорите ситуацията е по-лоша. Те заемат собствените си пари на непознати без никаква гаранция за погасяване. В този момент е важно да се разгледат решенията, предлагани от платформата, която посредничи в този процес, и механизмите, които тя адаптира, за да провери достоверността на двете страни. Това е важно, тъй като не всяка страна решава да използва същите методи.

Платформи за краудлендинг

Пионерският сайт с социален характер е Zopa, основан през 2005 г. На тази платформа заемополучателите могат да искат суми между £1,000 и £25,000. Тук трябва да добавим, че от всяка успешна транзакция компанията взема съответен процент, докато печели от нея. Тя беше първата в света, която предложи peer-to-peer краудфандинг. С няколко клика интернет потребителите от цял свят могат да влязат в света на инвестирането и да печелят лихва съответно. Идеята за краудлендинг позволява на малките инвеститори да влязат в доста предизвикателен пазар, но без да е необходимо да влагат големи суми пари.

Обобщение

Краудфандингът е общ термин, обхващащ различни дейности за набиране на средства, докато краудлендингът е точният термин за начин на придобиване на средства. Целите варират от организиране на сватба до закупуване на мечтан автомобил или развитие на собствен бизнес. Каквото и да е положението, краудлендингът се оказва по-добра идея от заемането от банка за решаване на финансови проблеми. Освен това, краудлендингът избягва много ненужни документи и усложнения по пътя към получаване на средства.

Ако харесвате нашето съдържание, присъединете се към нашата активна общност на Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube, Pinterest.